Субсидия на погашение ипотечного кредита – это безвозмездная выплата для улучшения жилищных условий граждан. Узнайте о формах предоставления субсидий и категориях получателей. Откройте для себя ведомственные и региональные программы субсидирования и льготные программы ипотеки, доступные в России.
Cодержание
Субсидия на погашение ипотечного кредита – это безвозмездная выплата, которая производится в рамках реализации федеральных программ улучшения жилищных условий отдельных категорий населения. Предоставляется как для внесения первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения долга.
Основные категории граждан, имеющие возможность получить субсидии на ипотеку
Основными категориями российских граждан, которые имеют возможность получить субсидии на погашение ипотечного кредита, являются:
- Молодые семьи (программа "Молодой семье – доступное жильё")
- Семьи с детьми (материнский капитал)
- Военнослужащие-контрактники (военная ипотека)
Формы предоставления субсидий
Субсидии выдаются в различных формах, кроме денежной:
- Государство компенсирует часть стоимости квартир
- Финансирует приобретение жилья через накопительно-ипотечную систему
- Переводит средства на специальный счёт в пенсионном фонде
- Средства могут перечисляться банкам для оплаты первоначального взноса по ипотеке или погашения долга
См. также
Ведомственные и региональные программы субсидирования ипотеки
Кроме федеральных программ, в стране реализуются различные ведомственные и региональные программы субсидирования ипотеки. Большинство таких программ предполагает участие граждан, которые официально поставлены на учёт на улучшение жилищных условия и имеют уровень доходов, недостаточный для приобретения ипотечного жилья за счёт собственных средств.
Льготные программы ипотеки
В России существуют различные льготные программы ипотеки, позволяющие снизить ставки и получить финансовую поддержку от государства:
Семейная ипотека
Это государственная программа, запущенная специально для семей с детьми. В рамках программы предоставляются кредиты по ставке до 6% годовых с первоначальным взносом от 20%. Программа распространяется на приобретение квартир в новостройках и строящемся жилье, а также на строительство частных домов. Лимиты по сумме кредита зависят от региона.
Ипотека для молодых семей
Эта программа позволяет получить финансовую поддержку от государства на приобретение недвижимости для молодых семей. Участвовать могут семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет и имеют достаточный уровень доходов. Программа распространяется на приобретение любого жилья, при условии совпадения региона приобретения и выплаты субсидии.
Дальневосточная ипотека
Эта госпрограмма предназначена для жилья, расположенного на территории Дальневосточного федерального округа. В программе могут участвовать молодые семьи и граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 18 лет. Условия ипотеки зависят от региона.
Тенденции на рынке ипотечного кредитования
Согласно данным агентства "Эксперт РА", объем рынка ипотечного кредитования в РФ по итогам 2012 года составил рекордные 1,1 триллиона рублей. В первом полугодии 2024 года объем рынка ипотеки составил 430 миллиардов рублей, что превышает результаты аналогичного периода прошлого года на 57 процентов. Прогнозируется, что объем выдачи ипотечных кредитов будет продолжать расти.
В 2019 году были приняты законы, упрощающие положение должников по ипотечным кредитам, а также о введении ипотечных каникул, которые позволяют изменять условия кредитного договора по требованию заемщика. В результате снижения ставок и улучшения условий кредитования, ипотечный рынок продолжает развиваться и привлекать новых заемщиков.
Программы льготной ипотеки, такие как семейная ипотека и дальневосточная ипотека, продолжают быть актуальными и предоставлять возможность многим гражданам приобрести жилье по более выгодным условиям.
См. также
Что нам скажет Википедия?
Согласно данным агентства "Эксперт РА", объем рынка ипотечного кредитования в РФ по итогам 2012 года составил рекордные 1,1 триллиона рублей. В первом полугодии объем рынка ипотеки составил 430 миллиардов рублей, что превышает результаты аналогичного периода прошлого года на 57 процентов. Эксперты отмечают, что устойчивый рост рынка был обеспечен низкими процентными ставками, появлением новых игроков на рынке и увеличением темпов строительства жилья.
В 2016 году объем выданных ипотечных кредитов превысил объем выдачи в 2015 году на 27 процентов и составил 1,47 трлн рублей. Объем портфеля ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) продолжал расти в течение 2016 года и достиг к концу года отметки 4,49 трлн рублей. Прогнозируется, что к концу 2017 года объем выдачи может достичь 1,6 трлн рублей, а объем портфеля составит 5 трлн рублей.
В феврале 2019 года Госдума приняла закон, упрощающий положение должников по ипотечным кредитам. Исполнительский сбор при просрочке выплат теперь будет составлять 7 процентов от общей суммы задолженности и будет равномерно распределяться между солидарными должниками. В апреле 2019 года принят закон о ипотечных каникулах, позволяющий изменять условия кредитного договора по требованию заемщика. Этот закон вступит в силу 31 июля 2019 года.
В январе 2020 года Центробанк сообщил о снижении средней ставки ипотечного кредита до 8,84% годовых. Весной 2020 года была утверждена программа льготной ипотеки под 6,5% для покупателей жилья в новостройках. Программа была продлена до 1 июля 2021 года. В декабре 2022 года президент России Владимир Путин объявил о продлении программы льготной ипотеки до 2024 года с повышением ставки до 8% и расширением ее на семьи с двумя детьми. Прогнозируется, что в 2023 году объем ипотечного портфеля продолжит увеличиваться.
