Какой первоначальный взнос по ипотеке будет в 2024?

В 2024 году рынок ипотеки в России претерпел значительные изменения, связанные с ужесточением условий льготной ипотеки. Узнайте, какие изменения произошли с первоначальным взносом по ипотеке и как это повлияет на потенциальных заемщиков в 2024 году.

Введение

В 2024 году рынок ипотеки в России претерпел значительные изменения, связанные с ужесточением условий льготной ипотеки. Банки внесли новые ограничения, делая выдачу льготных кредитов на покупку жилья менее выгодной. В этой статье мы рассмотрим, какие изменения произошли с первоначальным взносом по ипотеке и как это повлияет на потенциальных заемщиков в 2024 году.

Банки с ужесточенными условиями льготной ипотеки

Несколько банков в России внесли изменения в условия выдачи льготной ипотеки. В январе 2024 года Сбербанк ограничил выбор жилья для заемщиков, сделав доступной льготную ипотеку только на покупку определенных объектов у застройщиков. Подобное изменение затронуло практически все программы льготной ипотеки.

Газпромбанк оставил возможность льготного кредитования только для зарплатных клиентов банка. При этом размер первоначального взноса должен составлять 50% от стоимости жилья.

ВТБ и Альфа-Банк также приняли решение выдавать ипотеку только на покупку недвижимости у партнеров-застройщиков.

Изменения в ипотечном страховании

В 2024 году также произошли изменения в ипотечном страховании. Однако, для заемщиков это принесло больше положительных новостей. Кредиторам будет запрещено сильно повышать процентную ставку при отказе от страхования жизни или титула, которые ранее были обязательными. Это означает, что клиенты больше не будут вынуждены покупать дополнительные страховки для получения сниженной процентной ставки.

Банки теперь обязаны принимать страховой полис даже от компаний, которые не входят в список рекомендуемых банком, при условии, что страховщик имеет определенный рейтинг надежности.

Кому станет сложнее взять льготную ипотеку

В 2024 году некоторым клиентам станет сложнее претендовать на льготное кредитование с низкой процентной ставкой. В частности, заемщикам с первоначальным взносом менее 30% банки будут чаще отказывать. Центробанк повысил требования к размеру первого взноса, поэтому банки будут предпочитать заемщиков, которые могут внести более 30% первоначального взноса.

Клиентам с высокой долговой нагрузкой (выплаты по ипотеке превышают 50-80% доходов) также будет сложнее получить кредитование. В 2024 году банки будут чаще отказывать таким заемщикам в выдаче ипотеки из-за риска высокой кредитной нагрузки.

Изменения в льготных ипотечных программах

В 2024 году в России продолжают действовать льготные ипотечные программы, но условия по некоторым из них изменились. Например, правительство РФ установило повышенный минимальный взнос по ипотеке с господдержкой до 30% и установило одинаковый предельный размер займа для всех регионов - 6 миллионов рублей.

Также было введено ограничение на количество льготных ипотечных займов. Один человек может выступать заемщиком, созаемщиком или поручителем только по одной льготной ипотечной программе. Исключение составляет только программа "Семейная ипотека", где второй кредит может быть получен без ограничений при определенных условиях.

Выводы

В 2024 году первоначальный взнос по ипотеке в России станет выше из-за новых требований банков и ужесточения условий льготной ипотеки. Заемщикам с недостаточным первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой будет сложнее получить кредитование по льготной ставке. Однако, льготные ипотечные программы продолжат действовать, хотя с измененными условиями.

Что нам скажет Википедия?

"Семейная ипотека" предусматривает выдачу банками ипотеки по ставке до 6% годовых (для жителей ДФО до 5% при рождении ребенка с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года). Взять льготный кредит с помощью программы могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый и последующий ребенок, или уже есть двое несовершеннолетних детей. В рамках программы доступны: покупки жилья на первичном рынке (квартира или дом от застройщика); строительство индивидуального дома; покупка земельного участка с последующим строительством на нем индивидуального дома; покупка жилья на вторичном рынке в сельском поселении на территории ДФО."

"Льготная ипотека" на приобретение жилья в новостройках реализуется по поручению Президента РФ с мая 2020 года. В соответствии с постановлением Правительства РФ возмещением кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам РФ, занимается АО «ДОМ.РФ».

"Дальневосточная ипотека" запущена в 2019 году по поручению Президента РФ. Программа подразумевает выдачу банками ипотеки по ставке 2% на покупку квартиры в новостройке или строительство индивидуального дома в регионах Дальневосточного федерального округа. По программе можно приобрести вторичное жилье, если оно располагается на сельских территориях, в моногородах в ДФО или на территории Магаданской области или Чукотского автономного округа. Программой могут воспользоваться молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет); граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет; участники программы «Дальневосточный гектар»; граждане, переехавших в субъекты ДФО по программе повышения мобильности трудовых ресурсов; работники медицинских и образовательных организаций; вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР. Программа действует до 31 декабря 2030 года.

Программа льготной ипотеки для ИТ-специалистов запущена по инициативе Президента РФ в апреле 2022 г. Выдача первых ипотечных кредитов началась в мае 2022 г. Льготная ставка по программе составляет до 5% годовых. Максимальный размер субсидируемого государством кредита для жителей регионов-миллионников – 18 млн рублей, для остальных – 9 млн рублей. Первоначальный взнос – 15%.

В январе 2023 г. изменились правила получения «ИТ-ипотеки». Скорректированы требования и по минимальной зарплате специалистов. Этот показатель был снижен с 150 тыс. до 120 тыс. рублей в месяц (до вычета НДФЛ) в городах-миллионниках и с 100 тыс. до 70 тыс. рублей – в остальных населённых пунктах. При этом требования для специалистов, работающих в Москве, остались прежними. Их минимальная зарплата должна составлять не менее 150 тыс. рублей в месяц. Минимальный размер зарплаты может быть рассчитан не только по основному месту работы, но и в совокупности с работой по совместительству (также в аккредитованной IT-компании).

В июне 2019 года Правительством РФ было приятно решение о том, что заёмщики по ипотечным жилищным кредитам (при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего или последующих детей) получают государственную поддержку для целей погашения задолженности по ипотечному кредиту в размере не более 450 тыс. рублей. В сентябре 2019 года ответственным за реализацию этой программы был обозначен «ДОМ.РФ». Денежные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу (что значительно влияет на последующие суммы процентов банку), а в случае если она меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.

В январе 2023 года Правительство РФ увеличило размер субсидии для проживающих в Приморье семей с 450 тыс. до 1 млн рублей. Условием является рождение в регионе третьего ребёнка или последующих детей после 1 января 2023 года.