Узнайте, какие изменения ожидаются на рынке кредитов в 2024 году, как это повлияет на заемщиков и что нужно учесть перед обращением в банк. Прогнозы на рост ипотечного, корпоративного и розничного кредитования также представлены. Узнайте, какие программы льготной ипотеки будут действовать.
Cодержание
Введение
Вместе с экспертами разобрались, что будет с кредитами в 2024 году, как эти изменения повлияют на заемщиков и что нужно учесть перед обращением в банк.
Рынок кредитов в 2023 году
В 2023 году на рынке кредитов произошли значительные изменения. Ключевая ставка начала расти с лета 2023 года, достигнув 15% к октябрю. Это привело к ухудшению условий по кредитам.
Средняя ставка по потребительским кредитам на любые цели в топ-15 банков составила 24,34% годовых, что является показателем на 25 сентября. За сравнение с данными на 25 июня, значение увеличилось на 3,46 процентных пункта.
Несмотря на высокие ставки, закредитованность растет. За первые шесть месяцев 2023 года размер совокупной задолженности физических лиц перед банками впервые превысил 30 трлн рублей. Это увеличение на 9% по сравнению с началом года и на чуть больше 17% в годовом выражении.
Аналитик Банки.ру Вадим Тихонов отмечает, что несмотря на повышение ключевой ставки и рост ставок по кредитам, кредитный бум сохраняется как в корпоративном, так и в розничном сегменте.
Прогноз на 2024 год
Эксперты прогнозируют ужесточение лимитов по кредитам наличными в первом квартале 2024 года. Также, ключевая ставка может быть изменена в сторону повышения в зависимости от ситуации в кредитовании и экономике в целом.
В начале 2024 года банки будут "отыгрывать" возможное повышение ключевой ставки ЦБ, поэтому ожидать смягчения условий кредитования и требований к заемщикам со стороны банков в таких условиях не стоит.
В ипотечном сегменте продолжат работать льготные программы кредитования с госсубсидированием, но условия могут быть изменены.
Совет директоров Центрального банка России повысил прогноз по росту кредитования в РФ на 2023 год до 17-20%. Однако в базовом сценарии ожидается замедление роста в 2024 году до 5-10%.
Прогнозы по росту ипотечного, корпоративного и розничного кредитования в 2023 году также были изменены. Рост ипотеки ожидается на уровне 24-27%, корпоративного кредитования - 16-19%, а кредитования физических лиц - 20-23%.
Прогнозы на 2024 год предполагают более сдержанный рост: ипотеки - 7-12%, корпоративного кредитования - 5-10%, розничного кредитования - 5-10%.
См. также
Ограничения по кредитованию в 2024 году
С 1 января 2024 года вступают в силу новые ограничения по кредитованию клиентов со средней и высокой долговой нагрузкой. Самые строгие условия затрагивают сегмент кредитных карт.
Центральный банк вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов и кредитных карт. Допустимая доля потребкредитов для клиентов с высоким показателем долговой нагрузки снижена с 30% до 25% от квартального объема выдач. Предельный лимит на выдачу кредитных карт этой группе заемщиков сокращается с 20% до 10%.
Центральный банк объясняет ужесточение ограничений тем, что на рынке кредитования наибольшие темпы роста отмечаются в сегменте кредитных карт, где применение макропруденциальных лимитов вступит в силу с задержкой. В результате значительная часть средств (82%) предоставляется по картам, открытым заемщикам до введения ограничений.
Таким образом, ожидается, что кредитование в России в 2024 году будет продолжать замедляться, особенно в сегменте кредитных карт, в связи с ужесточением ограничений со стороны Центрального банка.
Продление программы льготной ипотеки
Президент России Владимир Путин объявил о продлении действия программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 года. При этом ставка будет повышена до 8%. Программа также будет расширена на семьи с двумя детьми, не достигшими 18 лет.
По информации вице-премьера РФ Марата Хуснуллина, ипотечный портфель в 2023 году вырос на более чем 3,5 трлн рублей по сравнению с предыдущим годом. Основной инвестор - население страны.
Заключение
Ожидается, что в 2024 году условия кредитования в России будут продолжать ужесточаться, особенно в сегменте кредитных карт. Увеличение ключевой ставки и введение новых ограничений со стороны Центрального банка будут влиять на доступность кредитов для заемщиков. Однако программы льготной ипотеки продолжат действовать, обеспечивая определенные льготы для покупки жилья.
См. также
Что нам скажет Википедия?
В середине декабря 2022 года президент России Владимир Путин сообщил о продлении действия программы льготной ипотеки, которая должна была завершиться 31 декабря. При этом будет проходить её плавное сворачивание. По словам президента РФ, льготная ипотека будет продлена на всей территории РФ на полтора года до 1 июля 2024 года с повышением ставки до 8%. При этом сама программа будет расширена на семьи с двумя детьми, не достигшими 18 лет.
По информации вице-премьера РФ Марата Хуснуллина, прирост ипотечного портфеля в 2023 году составил на более чем с 3,5 трлн по сравнению с 2 трлн в 2022 году. Основной инвестор — население страны.
