Узнайте, какие кредиты могут получить самозанятые граждане. Рассмотрены особенности получения кредита, способы подтверждения дохода и банки, предоставляющие кредиты самозанятым.
Cодержание
Особенности получения кредита для самозанятых
Самозанятые – это люди, которые платят налог на профессиональный доход (4% при получении денег от физлиц и 6% – при получении переводов от юрлиц и ИП). Официально регистрировать их стали с 2019 года. Правда, пока только в 4 регионах страны. В 2020 году обещали распространить налоговый режим на всю Россию. В теории самозанятым доступны все те же виды кредитов, что и физлицам: потребительские; ипотечные; кредитные карты; микрокредиты. Однако на деле всё не так просто.
Есть одно препятствие – в большинстве банков требуют подтвердить стаж на последнем месте работы. Значит, самозанятый должен быть где-то официально оформлен – придётся предъявить трудовую книжку. Особенно это касается ипотеки. Безработному соискателю заёмных средств (а для банка самозанятый выглядит именно так) получить её крайне затруднительно. Ещё одна проблема – подтверждение дохода. Как её решить, расскажем ниже.
Как подтвердить доход
Если решили брать кредит как самозанятый, придётся подтвердить доход. Раньше у работающих на себя граждан с этим были проблемы. В отличие от ИП, они не могут подтвердить доход декларацией. Если не работают по договору, то справку 2-НДФЛ получить тоже негде, ведь официального работодателя нет. Из-за этого заёмщики были вынуждены искать займы без подтверждения заработка, зачастую – под высокий процент. Самозанятому достаточно получить справку о доходах. И банк обязан принять документ – об этом рассказала в своём письме от 13.09.19 № ЕД-4-20/18515 налоговая служба. Получить справку самозанятый может в приложении «Мой налог» и через личный кабинет на сайте ФНС.
3 способа взять кредит самозанятому
Перечислим три способа получить кредит, будучи самозанятым:
- Выбрать кредит без подтверждения дохода. Плюс в том, что справки не потребуются. Как мы выяснили, самозанятый может подтвердить доход. Но такие справки банки не очень любят, и часто отказывают без объяснения причин. Сегодня доход есть, а завтра его может не быть. Поэтому банк не хочет рисковать. Минус займов без подтверждения дохода – высокие ставки по таким кредитам. Взять, как правило, можно небольшую сумму. Кроме того, вероятность одобрения ниже.
- Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ с основного места занятости. Он подходит тем, кто одновременно работает на себя и на работодателя (по договору). Ничего не мешает получить кредит и сразу уволиться. Проверять это кредитное учреждение не будет.
- Подтвердить доход как самозанятый.
См. также
Кто имеет право применять пониженный тариф по страховым взносам 15 процентов для МСП?
Какие банки кредитуют самозанятых и что важно учесть
Кредит для самозанятых предоставляют далеко не все банки, потому что такие граждане не являются официально трудоустроенными и им сложно подтвердить свой уровень дохода. Тем не менее получить потребительский или ипотечный займ и в этом случае можно, но на других условиях. Заемщики должны предоставить ряд документов и официально зарегистрировать свою деятельность, открыть специальный счет в финучреждении.
Потребительский кредит самозанятым без отказа выдают только некоторые компании, но лучшие предложения представлены в "Сбербанке", "Тинькофф", "Россельхозбанке", "Хоум Кредит", "Альфа-Банке", ВТБ. Большинство предложений – это потребительские кредиты нецелевого назначения, ипотека или ссуда на покупку машины. Также есть льготные варианты на сумму до одного миллиона рублей для расширения или поддержки бизнеса, но получить их довольно проблематично. Организации не готовы сотрудничать с самозанятыми, потому что они считаются "ненадежными" клиентами.
При взятии ссуды нужно обратить внимание на следующее: период пользования средствами, максимальный денежный лимит, процентные ставки, условия, способ выдачи денег (наличными или на карту), наличие дополнительных функций (отсрочка или досрочное погашение).
Особенности оформления кредита для самозанятых
Перед тем как брать заем в финучреждении, нужно ознакомиться с требованиями, среди которых:
- Из документов потребуются следующие: паспорт, страховой полис, справка из налоговой, выписка с банковского счета.
- Не стоит забывать, что без подтверждения дохода компания не будет сотрудничать с клиентом.
- Наличие плохой кредитной истории с просрочками также может стать причиной отказа.
- Узнать всю актуальную информацию, свежие новости, перечень необходимых документов можно на сайте Банки.ру.
Также на сайте можно взять кредит самозанятому, заполнив и отправив заявку. Но предварительно рекомендуется произвести основные расчеты на кредитном онлайн-калькуляторе, сравнить несколько вариантов, изучить отзывы. Банки уже начали активно кредитовать самозанятых граждан, т. к. эта категория заемщиков является платежеспособной и ответственной, может иметь высокие доходы и хороший кредитный рейтинг. Предусматриваются выдачи не только ипотечных кредитов. Самозанятые смогут оформить потребительский заем, автокредиты, кредитные карты.
Оформить потребительский кредит самозанятым гражданам можно во многих банках, но условия предоставления будут разными. На льготных условиях, без подтверждения доходов можно получить кредит в банке, на счет которого зачисляется выручка от самозанятости и с которого оплачиваются налоги. В этом случае банк сможет проверить платежеспособность заемщика самостоятельно.
При обращении в другой банк нужно обязательно предварительно проверить, дают ли кредит самозанятым, какие потребуются документы, изучить условия по потребительскому кредитованию. Выбрать банк можно с помощью функционала нашего сайта. Мы подберем для вас банки в вашем регионе, готовые рассмотреть вашу заявку с максимальной вероятностью одобрения в соответствии с вашим кредитным рейтингом.
Как взять кредит самозанятому:
Воспользоваться ипотечными кредитами могут только официально трудоустроенные граждане, которые подтвердили доход по форме 2-НДФЛ. В начале 2020 года в Госдуму был внесен законопроект, который может позволить воспользоваться льготой по выплате кредита также самозанятым и предпринимателям.
Что нам скажет Википедия?
Воспользоваться ипотечными кредитами могут только официально трудоустроенные граждане, которые подтвердили доход по форме 2-НДФЛ. В начале 2020 года в Госдуму был внесен законопроект, который может позволить воспользоваться льготой по выплате кредита также самозанятым и предпринимателям.
